意外险理赔是保险公司依据保险合同，对保险期间内被保险人因意外事故导致的伤害、残疾或身故进行赔付的过程，其核心在于判定事故是否属于责任范围并按约定支付保险金 。理赔流程包括报案、事故勘察、材料提交、审核计算及支付赔款五个环节，投保人需提交保单凭证、身份证明、事故证明及医疗或法律文件等材料，保险公司审核后根据伤残等级或医疗费用核算金额 。赔付标准分为身故（全额）、伤残（按等级10%-100%比例）及医疗费用（按合同约定报销范围）。
理赔材料需确保真实性，涉及境外出险需提供官方事故确认文件，医疗费用需符合国内同类标准 。身故理赔需提交死亡证明、户口注销证明等法定材料，伤残赔付需指定机构的鉴定报告。保险公司通常在5-30个工作日内完成核定，复杂案件最长不超过保险法规定的30日，若超出责任范围则出具拒赔通知。投保人需注意报案时效（一般为48小时内）及条款差异，不同产品对特定伤害的赔付标准可能存在差异 。
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